房贷进入“低息时代” 如何还房贷最划算？

1. 房贷进入“低息时代” 如何还房贷最划算？

回首上半年，楼市调控政策的主题从“抑制需求”向“刺激需求”转变，降低首付比例、减轻买卖成本、放宽贷款限制、连续降息等一系列“救市”政策接踵而至，令人应接不暇。对于大多数买房人来说，跟他们最息息相关的无疑还是首付资金的下调和利率的下降。经过上半年的连续降息后，目前房贷利率已经达到了史上最低，其中5年期以上商业贷款利率已经降至5.4%，而5年以上公积金贷款利率更是降至3.5%，堪称史上最低。那么，在房贷进入低息时代如何还房贷最划算呢？
高收入人群：等额本金还款
等额本金还款法是一种计算非常简便，实用性很强的还款方式。基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。
这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。
短期贷款：一次性还本付息法
提前偿还全部贷款的，将一次性结清全部贷款本息。一次性偿还贷款，就是要求借款者在贷款期限到期前，一次性还清本金和利息的消费贷款。一次性偿还贷款的借款目的一般是有特定用途的，如用于应付临时性的资金短缺，因此一次性偿还贷款一般期限较短，数额较大。一次性还款用于过渡性贷款支付定金，如果你在支付新住房的预购定金时，由于旧住房尚未出售，缺乏现金，便向银行申请一笔短期贷款以支付定金，待旧住房出售后偿还贷款，因此这种贷款是过渡性的对于小企业或者个体经营者，可以减轻还款压力。
收入稳定人群：双周供
双周供缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。 因此，还款的周期被缩短，同时也节省了借款人的总支出。对于工作和收入稳定的人，选择双周供还是很合适的。
刚工作的年轻人：等额本息还款法
等额本息还款，也称定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
“等额本息还款法”每月的还款金额数是一样的，对于参加工作不久的年轻人来说，选择“等额本息还款法”比较好，可以减少前期的还款压力。
发了横财：提前还贷缩短期限
提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。此外，提前还贷部分房款后，剩下的贷款应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。
因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了。而且，在降息过程中，往往短期贷款利率下降的幅度更大。
省钱省事儿：公积金转账还贷
在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额；最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。
这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。
（以上回答发布于2015-08-05，当前相关购房政策请以实际为准）
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2. 房贷进入“低息时代” 如何还房贷最划算

1.目前最常用的还款方式主要有两种，一种是等额本息还款法，一种是等额本金还款法。等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。这种方式在偿还初期的利息支出最多，本金还得相对较少，以后随着每月利息支出逐步减少，归还的本金就逐步增多。

2.等额本金还款法，即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，而利息随着本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。但是等额本金还款法，最初的还款压力较大，比较适合经济能力较强的贷款者。

3.除了等额本金和等额本息两种还款方式外，还有固定利率还款法和公积金自由还款法。
固定利率房贷的优点是利率风险小、收益稳定、利率不随物价或其他因素的变化而调整。其缺点也是不论银行利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。这种还款方式主要适用于有固定收入的人群以及专业投资者等。

4.公积金自由还款可设定每月最低的还款额，只要月还款额不低于设置的最低还款额即可，当月多还的部分系统会自动划为提前还款。自由还款是公积金贷款独有的还款方式。与传统的等额本息或是等额本金还款相比，优点是每月可自由还款、灵活便捷。缺点是因最低还款额通过低于正常的还款月供，所以最后一期本金支付压力较大。适用人群主要为符合贷款条件的公积金缴存职工。其实每种还款方式都各有优缺点，每个人的情况都不相同，所以应根据个人条件理性选择。

3. 房贷是利率高时还款划算还是利率低时还款划算

亲，您好，很高兴为您解答！房贷是利率低时还款划算 。房贷利率当然是越低越好,因为贷款利率和贷款利息是成正比的,贷款利率越高要支付的利息就越多,意味着贷款人的借贷成本会增加,相反贷款利率越低利息支出越少[大红花][心][鲜花][鲜花]【摘要】
房贷是利率高时还款划算还是利率低时还款划算【提问】
亲，您好，很高兴为您解答！房贷是利率低时还款划算 。房贷利率当然是越低越好,因为贷款利率和贷款利息是成正比的,贷款利率越高要支付的利息就越多,意味着贷款人的借贷成本会增加,相反贷款利率越低利息支出越少[大红花][心][鲜花][鲜花]【回答】
57万房贷打算提前还20万，利率高时还划算还是利率低时还划算【提问】
我今年还好还是等到2023年还更高【提问】
更好【提问】
亲，利率降低后提前还款划算【回答】
谢谢您，请问下，现在还款执行的是去年的利率吗【提问】
明年还款执行的才是今年的利率吗【提问】
亲，是的【回答】

4. 借低息贷款还房贷合算吗？

我们生活在一个非常快节奏的世界里 ，每个人都渴望拥有属于自己的一套房子，因为家是每个人安全的港湾 ，并且现在许多年轻人结婚的必备条件就是房子 。所以对于很多人来说，房子是非常重要的，但是很多人却买不起房子 ，正是因为这样，所以各种各样的贷款机构应运而生 。贷款买房似乎成为了当下最流行的事情 ，因为对于年轻人而言，全款买房的代价是非常的大的 ，很多人根本没有这样的能力去支付全额的房款 ，所以说他们通常会选择以贷款的形式去买房 ，也就是我们口中所说的房贷 。
但是就有的人会想投机取巧 ，想通过贷款的形式还房贷，那么这样的形式真的可靠吗 ，首先答案是否定的 。因为很多的贷款机构他睡得刚开始他是要还的款额是比较低的 ，但是随着时间的推移，就要还的钱就会越来越多 ，相对于比较稳定的房贷而言，他要负责的代价可能会更多 ，所以说最好不要选择这样做 。
当然，选择房子的时候，也讲究一定的技巧 ，当然在不同的地理位置，每套房的价格可能都是不一样的 ，尽管它的总面积基本上都是相同的，以及内部装修基本上都是一样 ，但是由于地理位置以及周边的建设 ，是否靠近市中心等等原因，都会产生不同的价格 。当然对于选择居住的房子 ，最好还是选择在比较偏离市中心的位置，因为这样的话可以避免吵闹的声音 ，并且市中心的环境也并不是非常的好 ，不是很适宜居住 。但是也有它相映的好处，因为它比较靠近市中心的话，可能去上学，还有工作等等，都比较方便，所以说选择的情况因人而异 。 

5. 借低利息贷款去还房贷划算吗？这么做风险很大

      经常有很多人房贷放款后，想去借低息贷款来把房贷还清，像有不少经营贷、创业贷等利息比房贷低的多，那么借低利息贷款去还房贷划算吗？这里只能说划不划算倒是其次，关键是这么做会有很大风险，一起来看看吧。
借低利息贷款去还房贷划算吗？      有不少人经常认为房贷利息很多，其实主要还是借款期限比较长导致的，但是单从贷款利率来看，房贷利率其实也不算很高，年利率基本不会超过7%，要是公积金贷款利率则更加低，5年期以上这是市面上很多贷款都无法做到的。      当然也有个别银行贷款能做到年利率3%以下，看起来要借这样的贷款来还房贷是要划算，但是别忘了贷款利率越低，对借款人的要求更加严格，一般只有执业医师、银行、证券从业者这些风险低的专业技能人员、收入高的私企老板才有资格，普通人是办不了的。      重点是低息贷款有不少是贴息贷款，对使用途径有明确规定，比如申请的经营性贷款，只能用于企业生产经营，贷款放款后银行会监测贷款资金用途，对资金流向不明的贷款，会让提供资金消费凭证。要是无法提供或者用途不符，就会让提前一次性还清贷款。      加上房贷放款后也是会查征信的，房贷银行会通过贷后管理来了解借款人的信用状况，以判断其借贷风险。要是房贷后征信上有经营贷等大额贷款，很有可能会怀疑是打算借经营贷来还房贷。要是贷款人向银行申请提前还清房贷，银行可能会拒绝。      以上即是“借低利息贷款去还房贷划算吗”的相关介绍，希望对大家有所帮助。

6. 房贷处于低息期怎样还款才省钱

央行年内连续几次降息后，房贷利率已达到史上最低，虽然如此，人们依然未停止寻找省钱的秘方。那么，房贷处于低息期，怎样还款才省钱呢？
收入高可选择等额本金还款
等额本金是指借款人在贷款期内，按期等额偿还本金，同时还清当期未归还本金产生的利息。在相同贷款条件下，等额本金支出的总利息比等额本息少，不过由于前期还款数额较多，借款人还款压力较大，所以这种还款方式适合收入高、还款能力较强的人。
刚参加工作可选择等额本息还款
等额本息是指借款人每月按相等的金额偿还贷款本息。这种还款方式的压力均衡，而且相等的数额也便于借款人记忆，适合刚参加工作的年轻人。
短期资金周转可选择一次性还本付息
如果你所需资金不大，而且只是短期内的周转，那么最好选择一次性还本付息，这样可减轻自己的还款压力。
收入稳定且较高可选择双周供
双周供是指借款人每两周还一次贷款。这种还款方式还款频率高，从而缩短了还款周期，由此可让贷款本金减少更快，贷款利息也将减少。但使用这种方式还款的借款人，必须要有较高且稳定的收入，否则难以承受还款压力。
手上有闲钱可选择提前还款
如果你想早日还清债务，那么在手上有闲钱的情况下可选择提前还款，不过在提前还款前，借款人一定要算好账，因为不是所有的情况都适合提前还款

7. 房贷处于低息期怎样还款才省钱

 央行年内连续几次降息后，房贷 利率 已达到史上最低，虽然如此，人们依然未停止寻找省钱的秘方。那么，房贷处于低息期，怎样还款才省钱呢？
   收入高可选择 等额本金 还款 
  等额本金是指借款人在 贷款 期内，按期等额偿还本金，同时还清当期未归还本金产生的利息。在相同贷款条件下，等额本金支出的总利息比 等额本息 少，不过由于前期还款数额较多，借款人还款压力较大，所以这种还款方式适合收入高、还款能力较强的人。
   刚参加工作可选择等额本息还款 
  等额本息是指借款人每月按相等的金额偿还贷款本息。这种还款方式的压力均衡，而且相等的数额也便于借款人记忆，适合刚参加工作的年轻人。
   短期资金周转可选择一次性还本付息 
  如果你所需资金不大，而且只是短期内的周转，那么最好选择一次性还本付息，这样可减轻自己的还款压力。
   收入稳定且较高可选择双周供 
  双周供是指借款人每两周还一次贷款。这种还款方式还款频率高，从而缩短了还款周期，由此可让贷款本金减少更快，贷款利息也将减少。但使用这种方式还款的借款人，必须要有较高且稳定的收入，否则难以承受还款压力。
   手上有闲钱可选择提前还款 
  如果你想早日还清债务，那么在手上有闲钱的情况下可选择提前还款，不过在提前还款前，借款人一定要算好账，因为不是所有的情况都适合提前还款。

8. 降息买房贷款有诀窍 选对还贷方式轻松做“房奴”

从11月央行降息以来，购房申请贷款环比增长，多家银行也针对首套贷款审批推出了优惠信息。想购买一套房子相信是很多人的目标，但是一想到要成为一辈子的房奴，很多人就犹豫了。虽然贷款还贷不容易但是选对方式还是能让你轻松做“房奴”的，既不降低生活品质又拥有了自己的住房。那么我们先来讲一下哪些人比较容易获得贷款呢?又有哪些还款方式呢？

三类人群比较容易获得贷款
第一类是企业集团客户、五百强企业或国企的员工。“因为企业或个人的信用通常都是银行发放贷款的凭证，而这类具有稳定收入的人群，在信用上比较有保障，因此也更加受到银行的重视，通常都能较快地获得银行的批贷。”
第二类人群就是购买银行理财产品、贵金属产品的人。在银行资金短缺的背景下，不少银行年中的首要任务都是拉到存款，完成存贷比的考核，因此也推出了各类理财和贵金属产品以吸引消费者的目光，因此对于购买本行理财或贵金属产品的人，也会在贷款上给予一定的优惠，缩短获得批贷的时间，借款人通常在贷款的利率上同时也能获得一定的折扣。
第三类是办理银行内部大额信用卡的人群。每年各家银行都会通过各种形式促销自家的信用卡，因此借款人可以通过办理信用卡的方式获取银行的优待。如果客户在银行办理了比较大额的信用卡，一般都能成为该银行的黄金会员，年底还能赚取一定的积分来兑换奖品。而且在本行办理贷款也比较方便，银行通常都会为其打开绿灯。
对号入座，选择合适的房贷还款法：
1.分阶段性还款法适合年轻人。
由于年轻人、大学生刚参加工作，手头资金紧张，所以这种还款方式就允许客户有3-5年宽限期，开始还款每月只要几百元，过了5年后，随着收入提高、经济基础的夯实，还款也会提高步入正常的还款方式。
2.等额本金还款法适合收入高人群。
等额本金还款，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。
3.等额本息还款法适合收入稳定人群。
等额本息是指，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。对于收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。
4.一次性还本付息法适合从事经营活动人群或短期贷款。
一次性还本付息，指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。对于小企业或者个体经营者，可以减轻还款压力。
（以上回答发布于2015-06-29，当前相关购房政策请以实际为准）
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