智能存款的利率，为何可以这么高？

1. 智能存款的利率，为何可以这么高？

P2P之后，适合普通老百姓的固定 收益 产品极少。玖富、陆金所、度小满、 京东 金融等平台上销售的民营银行智能存款，是几乎仅有的选择。     
 但这些产品，收益可达到4%，还能随时存取，似乎有违常理。      不少人就经常问左哥： 智能存款的利率，为何可以这么高？  到底安全不安全？          今天，左哥就来帮大家揭开智能存款高利率的内幕！        一       为何智能存款利率高            智能存款的利率为何这么高？ 银行的盈利模式其实很简单，吸收存款，发放 贷款 ，然后其中的息差，就是它们的利润空间。      对于多数民营银行来说，一没有成熟的渠道体系，二没有响亮的品牌认知，三没有坚实的客户基础。所以，它们在吸收存款时所要付出的成本，肯定是要比其他大中型银行要高的。      这也是为什么，民营银行推出的智能存款的收益，能够秒杀各种宝宝的直接原因。       那么你可能要问了，吸储成本这么高，银行能赚钱吗？万一赚不到钱亏了，银行倒闭了，我的钱是不是又打水漂了？       这个其实也不用过于担心哈。      首先，民营银行虽然不像四大行那样有着国家的信用背书，但背后基本也有自己的金主爸爸，每个金主爸爸都有自己的产业链深耕（比如新网银行）。      智能存款虽然给到的利息比较高，但锁定期限较长，意味着银行只要能把这部分资金，以更高利率发放贷款，配置期限更长的资产，完全可以大赚特赚。      比如， 微众银行 的 微粒贷 ，累计放款已经超过1万亿，净息差高达7.02%。 而民营银行的平均净息差，也达到了4%。       这是个什么概念？中国28上市银行的平均净息差，仅为2.17%！      在如此之高的净息差的庇佑下，民营银行虽然起步晚、体量小、知名度低，但赚钱能力已经很厉害了。      这么看来，微众银行的「智能存款+」，最高也才给你4.5%的年化收益，其实空间还是很大嘛……。        二       这类产品有什么保障           其实，左哥之前有科普过：银行存款只要是50万内，本质上可以说是零风险的。不管是大银行还是小银行，都享受存款保险制度的保障。      存款保险制度，就是银监会统一在每笔存款里抽取一部分作为风险保障基金，当银行破产时，可以帮投资人至少兑付50万的债务。      凡是在中国的银行机构，都要给存款账户里的钱交一笔保险金，统一是在专门的存款保险基金机构（央行独资成立）进行管理的。      一旦银行出现问题，兑付不了，就会由保险机构对个人50万以内的本金存款进行赔付。所以，这些银行才敢直接在产品介绍里承诺50万以内100%兑付。      也就是说，假设银行出问题了，会有存款保险基金管理有限责任公司（央行独资）在出险后赔付存款人。       截至2018年12月31日，存款保险基金专户余额821.2亿。 由于中国的银行监管非常严厉，各大银行的风险都控制的比较好，存款保险基金几乎从未有发生过支出和使用。      最后，银行的安全性是国家稳定的基石，综合抗风险能力最强。一旦银行倒闭，必然会引起社会的极大动荡，国家出手救治银行的意愿最为强烈。       包商银行、锦州银行、恒丰银行被接管也是为了维护社会稳定。       还有一个问题，我们通过第三方平台买的银行智能存款产品，如果第三方出问题了，我们买的银行精选还安全吗？       答案还是不用担心，第三方平台，纯粹只是一个中间交易的渠道，并不能触碰我们的资金，你的资金一直都在对应的银行里面。      就好比：我们在京东金融买银行精选、蚂蚁财富买基金一样，买的是银行或者是基金公司的产品，京东金融或者蚂蚁财富等中间机构只是一个代销的平台。      总的来说，民营银行的智能存款不仅收益给力，风险也几乎为零（50万以内）！        三       请珍惜能买到的智能存款           说了这么多，相信各位已经基本摸清楚智能存款的各种门道了。      左哥最后想强调的一点就是： 像智能存款这么好的现金管理工具，如果你能还能抢到，请好好珍惜！       这年头，宝宝类基金的收益长跪不起，让手头有点闲钱但又不知道买啥的各位一筹莫展。      而如果你不想把钱死存在银行，另外两个比较好的选择是 结构性存款 和 大额存单 。      前者灵活性不够，配是可以配一点，但没法当做现金管理工具；后者虽然收益高，但门槛也更高，动辄20万起步，你受得了？       像智能存款这种门槛又低、体验又好、流动性又强，最重要的是安全性和收益都还不错的产品，且买且珍惜吧各位！       当然，左哥也得提醒一下，左哥对于智能存款产品的定位是「现金管理工具」哈。      所以，把自己日常用于周转的钱拿去买这个还是可以的，不建议大家把宝全都押在上面。

2. 智能存款是定期存款还是理财产品

智能存款尽管看起来像活期理财，但实际上归于银行规范存款产品，而不归于理财产品。现在发行智能存款产品的银行以民营银行为主，许多出资者因对民营银行了解不多，因而忧虑只能存款的安全性。智能存款的金额与银行一般存款相同，受存款保险条例的维护，即便银行关闭出资者也可取得50万元以内的补偿。拓展资料：一、“智能存款”的定义首先，需要明确的一点是，智能存款不能算是理财产品。1、起源智能存款大多是民营银行推出的。大部分的民营银行都因为成立时间短，品牌积累和市场认可度不足，几乎没有营业网点，所以很难具备稳定的客户资源，因此，为了为缓解“存款荒”，民营银行推出了“智能存款”这类创新型的存款产品。虽然其本质上是定期存款，但引入“收益权转让”这一创新制度，使得智能存款具有高流动性、高收益性、安全性等特点。2、运作原理智能存款的创新在于引入定期存款收益权转让机制，从而兼具了高收益性与高流动性。其交易流程主要涉及了客户、银行和第三方机构。假设我在A银行存了一笔10w年化为4%的“智能存款”，实际上，这10w是存的3年，利率为4.5%的定期。但我想在3个月就取出来，A银行就会把这笔存款原本的4.5%收益权转给C公司，然后C公司就以4%的利息和本金支付给我。在3年定期到期后，C公司就可以获得0.5%的利差。在这个过程中，从“我”的角度来看： 我也就是客户，将一笔资金存入“智能存款”中其实就相当于将资金存入银行定期存款账户，就可以确定相应的定期存款到期收益率。在我需要取款的时候，将定期存款收益权按低于到期收益率的价格转让给第三方机构，从而获得了流动性。从第三方机构，也就是C公司来看，从客户按照低于到期收益率的价格收购收益权，当存款到期时可以从银行获得利差。同时，第三方机构还可以直接使用“定期存款收益权”来进行资产抵押，获得流动性，放大资金杠杆，从中获取收益。从银行角度来看，智能存款让民营银行获得了一笔中长期资金的使用权。这对银行经营来说是非常有利的，增强发放贷款的能力。尽管智能存款的利息较高，但民营银行以贷款利率较高的小额借贷为主营业务，仍然存在利润空间。二、“智能存款”的优势比起传统的银行存款，智能存款具有以下优势：1、门槛低这类产品的定期存款期限1年到5年不等，起存金额50~100元，追加没有限制，门槛相较其他银行定期存款更低。2、收益高相比活期存款，智能存款的利率更高，利率随着存入时间的长度而上升。比如，某民营银行给出的智能存款，只要超过1个月，年化收益率就可以达到4%以上。有些产品还可以每日获得收益，和货币基金类似。3、流动性好智能存款支持随时支取，并且有较高的“提前支取利率”，最高超过4%。而一般定期存款提前支取，只有活期存款的极低收益。比起一般的理财产品，智能存款具有以下优势：一般来说，理财产品是不保本也不保息的，而银行存款是保本保息的。而且“智能存款”作为一种银行发行的存款产品，属于个人普通存款，享受存款保百险保障，一般通过合作的互联网平台销售。根据《存款保险条律》规定，个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付。

3. 智能存款是什么？收益高吗？

随着打破刚性兑付政策的推广，银行 理财 产品的预期 收益 率逐渐呈下降趋势，各银行为了吸引投资者也是想尽了办法推出新产品，例如智能存款就是其中之一，现在很多银行都有退出智能存款，但有部分朋友可能对智能存款还比较陌生，那么智能存款是什么？收益高吗？
 
 对于大部分老百姓来说，大家都知道银行有活期存款和 定期存款 产品，活期存款支持随时支取，但是存款 利率 非常低，1万元，存活期1年，只有35元的利息。所以很多人会考虑选择定期存款，定期存款利息虽然高于活期存款，但是一旦用户需要提前支取，那么也将按照活期利率来计算利息。
 
 而智能存款是一款能以活期形式实现定期存款的利率的产品，其主要特色在于提前支取无需按照活期利率计息，而是根据时间储蓄期内最大的定期存款利率来计算最终收益的。简单来说，智能存款的存款利息是按阶梯方式来计算的，比如你选择的是3年期的智能存款，存款利率为4%，如果你选择到期存款，那么银行就会按照4%的存款利率来给你计息，但是如果你在第2年的时候就提前支取了，那么银行就会按照2年期的存款利率来给你计息，而不是想定期存款一样，按照活期利率来计息。
 
 智能存款的出现无疑使银行对传统存款的一种创新尝试，其最大的特点就是比较成功的解决了资金流动性和效益性之间的有效平衡，智能存款不仅可以随时支取，存款利率存在阶梯，还支持直接通过ATM机支取，在使用方面更活期存款几乎没有区别。
 
 目前国内有不少银行推出了智能定期存款，在现国有银行的利率普遍较低，部分城商行的智能定期存款利率高一些，有的可以达到3.8-4.5%，银行智能存款本质上属于银行存款业务，但是不排除有个别银行为了吸引投资者，将结构性存款和货币基金等产品称之为智能存款。
 
 所以大家在购买银行智能存款时，一定要注意查看产品详情，银行的存款业务都是受《存款保险条例》保障的，有最高50万的存款保险基金偿付托底。

4. 智能存款是什么意思：智能存款利率是多少，收益计算

“智能存款”属于个人普通存款，享受存款保险保障，根据《存款保险条律》规定，个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付。具有流动性高（可分档计息或提前支取）、利率高于一般定期存款的优点。实际收益=本金*年化利率/365*产品实际天数。
目前很多中小型银行均发行了智能存款产品，一般通过合作的互联网平台销售。您可以关注度小满理财APP(原百度理财) 平台上的中小型银行的“智能银行存款”，“利率”在4%-5.5%左右。具体可在应用市场搜索“度小满理财APP下载链接”或者关注“度小满科技服务号（duxiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

5. 什么是智能存款？它跟普通存款有什么区别

什么是智能存款？

6. 智能存款是什么？

类似于定活两便的1种存款

7. 什么是智能存款定期存款

智能存款是一种新型存款，主要的特点是既可以灵活存取，又有定期存款的收益。一般情况下，传统定期存款如果提前支取，银行会按照活期利率计算利息，而智能存款是根据提前支取时间来计算具体的利息，这就解决了普通定期存款提前支取利息受损的问题。如某银行的普通5年期定期存款，存款一年后申请提前支取，那么存款利息只能按0.3%的活期利率来计算，而另一款智能定期存款，一年后取出仍然可以按照约定的1年期利率1.95%计算，比活期利率高了6.5倍。拓展资料：招商银行“智能通知存款”，灵活支取，收益更高为充分满足客户多元化的投资理财需求，最大限度提高客户理财收益，招商银行近期隆重推出“智能通知存款”。招商银行“智能通知存款”是一款具有智能理财功能的个人金融产品，既有活期存款的便利，又有通知存款的利息收益。客户选择该产品并保持存款账户余额在人民币5万元（含）以上时，无需做任何工作，即可实现智能理财，灵活收益一举两得。招商银行“智能通知存款”的“智能”功能1、免预设类型，操作更简便！普通的通知存款需客户事先指定“一天通知存款”或者“七天通知存款”。如果存款时间超过七天而选定的是“一天”的类型，收益就有所减少；选定“七天”的类型而不足七天就拿出，只能得到活期利息。而招商银行“智能通知存款”会在月底根据客户每天的实际余额，自动为客户在每个时间段（以余额低于五万为分界）选择“一天”或者“七天”最合适的类型，无需客户进行预设指定，省时省心。2、免存款保底，收益更优厚！一般的通知存款需要有一定存款保底，之上部分才按照通知存款利息计息，如要求5000，即存入10.5万，只有10万元按通知存款算，5千按活期算。招商银行“智能通知存款”不设存款保底，系统自动记录每日人民币“智能通知存款”账户余额，如连续七天以上余额超过5万则全额按照七天通知存款利率计息，不足七天则按一天通知存款利率计息。3、免多户管理，财务更清晰！一般的通知存款与活期账户分户管理，活期账户高于一定金额时转入通知存款账户，活期账户余额不够时再从通知存款转回。账单混乱，转账繁琐。招商银行“智能通知存款”采用活期存款账户管理模式，活期、通知存款一个账户，存取款记录一目了然，方便使用。

8. 是买银行智能存款好还是买银行理财好？

银行理财：根据资管新规要求，理财产品均不能承诺保本保息，包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了，也并不意味着银行理财就不靠谱或风险“大”，主要还是看产品背后所投资的资产标的的风险等级。
银行智能存款：享受存款保险保障，50万以内100%赔付。
所以没有谁更好，选择适合自己风险偏好、收益目标、流动性要求的产品即可。
可以关注一下中小型银行的“智能银行存款”，享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款（不包括结构性存款）享受50万以内100%赔付），“利率”在4%-5.5%左右。
如“众邦多邦利”银行存款产品，靠档计息，最高支取收益率5.0%，转入当日起息，节假日无限制，支取当日实时到账，支持随时支取，无限额限制。非常适合稳健型及以上投资者。
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