企业理财师

1. 企业理财师

企业理财顾问师，Corporate Finance Consultant Certificate (CFC)是针对商业银行等金融机构的对公从业人员以及为企业提供企业投、融资等顾问服务的人员而设计的公司金融认证资格体系。
国际认证：国际资本市场协会（ICMA）、雷丁大学（原牛津大学分校）颁发并全球通行，是国内企业理财专业领域唯一的一套与国际资本市场接轨的国际职业资格认证体系.
国家引进：国家发改委全国引进外国智力领导小组办公室引进并全力推广
政府支持：国家外专局专项经费支持，已通过专家评审，以“新职业、新知识、新技术、新技能等示范性培训项目”纳入了中国人力资源和社会保障部国家职业培训CETTIC的统一管理体系
学术支持：清华大学五道口金融学院、北大、社科院、财政部财科所等机构专家联合研发
业界认可：全球所有著名金融机构一致认可，企业、院校广泛认同
国家标准起草单位：受国家全国金融标准化技术委员会领导，为企业理财顾问的行业标准起草单位

2. 什么是专业理财师？

所谓理财师，即个人金融理财师，其主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，对方就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，以满足客户长期的生活目标和财务目标。
据悉，到2002年底，在美国注册金融策划师从业人数已近4万人，其中90％以上的人员是从1990年后申请获得执业资格的。获得
C
FP证书的人中，有70％以上同时持有证券经纪人和保险经纪人资格证书，充分显示理财规划与证券、保险业的密切联系。
目前，我国已有理财师开始出现，有关部门正在制定相关的管理办法。
理财师国家职业资格认证说明一、理财规划师国家职业资格认证的权威性　　理财规划师国家职业资格认证（ChFP）是由中华人们共和国劳动和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。证书采用全国统一编号，可登录国家劳动和社会保障部官方网站――国家职业资格工作网（
www.osta.org.cn）查询真伪。　　2007年12月31日，国务院办公厅颁布了《关于清理规范各类职业资格相关活动的通知》（国办发〔2007〕73号），通知指出，“凡经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门批准设置的非行政许可类职业资格，要在清理规范的基础上确定保留的项目并向社会公布。其他各类非行政许可类职业资格都要分类进行清理：国务院其他部门、各直属机构、各直属事业单位及下属单位自行设置的要及时清理，确有必要的，经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门审批后纳入国家统一管理，并向社会公布，其他的一律停止。”　　二、证书的取得　　1、证书等级　　
理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。目前国家劳动和社会保障部已开展助理理财规划师和理财规划师认证工作，但尚未开展高级理财规划师认证工作。　　2、考试时间　　
理财规划师国家职业资格认证证书必须经考试取得，认证考试为全国统一考试，每年考试两次，分别为5月中旬和11月中旬，考试地点由各地区劳动和社会保障部门指定。　　3、考试科目　　助理理财规划师全国统考科目为：理论知识、实操知识两门。理财规划师全国统考科目为：理论知识、实操知识、综合评审三门。　　4、理财规划师考试题型（仅供参考，以实际考试为准）：等级科目考试时间鉴定内容题型答题方式理财规划师（二级）理论知识（共125题）08:30-10:00职业道德单选：16题多选：9题答题卡理论知识单选:60题多选30题判断:10题实操知识（共100题）10:30-12:30专业能力单选：100题答题卡综合评审14:00-15:30案例分析主观题纸笔作答助理理财规划师（三级）理论知识08:30-10:00职业道德单选多选答题卡理论知识单选多选判断实操知识10:30-12:30专业能力单选案例选择答题卡　　5、报考条件　　国家劳动和社会保障部对报考国家理财规划师的考生有严格要求，必须符合以下条件。　　报考理财规划师（国家职业资格二级）需具备以下条件之一，且持有单位开具的两份相关从业年限证明（都需加盖单位人事章）。　　①
连续从事本职业工作13年以上；　　②
取得本专业或相关专业本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上；　　③
取得硕士及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上；　　报考助理理财规划师（国家职业资格三级）需具备以下条件之一，且持有单位开具的两份相关从业年限证明（都需加盖单位人事章）。　　①
连续从事本职工作满6年以上。
　　②
金融相关专业专科以上学历。
　　③
非金融相关专业毕业，从事金融相关工作满一年以上。　　相关专业是指：经济学、管理学、法学。　　6、培训教材　　
国家劳动和社会保障部，国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会规定，国家理财规划师考试全国统一教材为《国家理财规划师职业资格培训教程》，该教材共分三册，包括《理财规划师基础知识》、《助理理财规划师专业能力》和《理财规划师专业能力》。　　《理财规划师基础知识》、《助理理财规划师专业能力》和《理财规划师专业能力》适用于理财规划师（国家职业资格二级）考试，《理财规划师基础知识》和《助理理财规划师专业能力》适用于助理理财规划师（国家职业资格三级）考试。

3. 个人理财的选择理财师

第一，每个个人理财师不可以给投资者许诺每年回报率是多少百分比。因为理财师不是神，不可能准确地计算出市场的变迁。对客户讲回报率时，也要讲清楚风险。第二，每个个人理财师不可以给客户所谓的折扣。原因非常简单，因为客户买的不是折扣，买的是个人理财的规划，专业的规划。如果理财师是个专业的人士为什么要去做折扣？如果理财师这样做，他就失去了从事这个专业的精神。第三，如果理财师在某些方案里面得到佣金的话，要跟投资者讲清收入是多少。打个比方说，如果卖一个保险，这个保险里面能赚多少的佣金要说清楚，在配套设计里面，A计划赚回来的佣金也要讲清，如果投资者不愿意，就不可以销售。第四，理财师不可以将个人的偏爱强加给客户。比方说，有的理财师比较偏爱房地产，私下投资了两三家房地产公司，然后就推荐客户去投资房地产，可是并没有向客户讲清这个房地产中理财师的亲戚在里面有投资，由于理财师的偏爱影响了投资者的个人决策，这是不允许的。第五，当理财师设计某一些配套方案给我们的投资者的时候，要讲清楚这些配套投资工具对客户的帮助在哪方面。比如说买国债，这不是一种纯粹的投资，也不是一种纯粹的存款，是两者的汇合，要把它讲清楚，让客户好好地回去思考。第六，一个好的个人理财师应该有这种责任感，告诉我们的投资者，风险在哪里。向客户介绍每一个配套投资方案，不可以只说这个方案如何如何好，赚钱如何如何多，而是要给他讲风险，要拿出风险的报告给他看。第七，一个专业的理财师必须具备两个条件。一是受过专业的教育，二是接受CFP的课程培训并获得了CFP的专业准证。第八，个人理财师要说清楚向客户收费多少。包括将来的收费是多少，全部的收费要在今天还没有成交的时候就要讲清楚。第九，在每一次成交之前，要让客户明确从前的回报率不代表或等于将来所能得到的回报。这一条通常我们在法律文件上要用大字体、红颜色标明。第十，在为客户设计个人理财配套方案时，一定要做好客户情况调查。

4. 理财师是什么？

5. 关于理财师

就我个人的经验回答一下吧，希望对你有帮助。

一般来说，劳动部所颁发的理财证书的认可度不如AFP/CFP的高，这是因为后者的创始人刘鸿儒先生曾担任证监会主席，和四大行的关系非常好，从而推动了各行对于理财职业资格认可的倾向。加上该机构国际上认可度也不错，从而造成了现在基金公司了解银行情况，都会问到拥有几个P，银行业把这个当成重要的指标。

如果你想进银行且经济条件允许，建议把这个拿下来，会比较有帮助。如果是想找金融销售的工作就不一定了，另外，如果你希望做投资研究，CFA可能更适合你。

另外要谈到的就是如果你想做第三方的理财规划师，可能需要做更多创业的准备，作为一个已经在经营的第三方理财师，愿意和你多做交流。

MSN maxixun@gmail.com

6. 理财师的推荐可靠吗？如何选择一个合格的理财师？

           我个人认为理财师是不可靠的，并且我认为他所起到的帮助也不是非常多的。在我看来，理财是自己的事件，而且我认为自己也起到一个决定的作用。而理财师我们谁都不知道是否是正规的，所以在我看来我认为理财师他对于我们所起到的作用也是非常小的，同样我们对于理财师的了解也是非常少的。

             在现在的社会，大家都是非常关注以及重视理财的，并且我们也可以看到理财对于我们来说也是非常重要的并且也同样可以给我们提供到非常多的帮助，但是我们要看到的就是理财师他对于我们的帮助其实是非常少的，并且我认为这一点对于我们来说是非常重要的，也是值得我们去关注的问题。当然我们也可以看到大家对于理财师的发展也是有着不一样的想法以及评价的，因此我们就可以看到理财师给我们的帮助其实也是非常少的。

              当然我认为理财师的出现其实是顺应着时代的发展，并且我认为选择一个合格的理财师对于我们来说是非常关键的，并且也可以为我们提供到非常多的帮助。我们在选择理财师的时候一定要去正规的公司去找，因为我们在正规的公司里面去找我们才可以去保障这个理财师是合法以及正规的，因此这个对于我们的帮助也是非常大的。当然我们也会看到大家对于理财师的选择也是非常有着经验的。

               同时我们也要去多方面去进行比较，并且我认为一个合格的理财师是非常重要的，并且他也是要非常专业以及可靠的。

7. 理财师的介绍

理财师，即理财规划师(Financial Advisor)，是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

8. 什么样的理财师，才是真正优秀的理财师

优秀理财师必备准则
作为一名理财师，你认为最重要的是什么？是过硬的专业素质还是强大的投资能力？其实二者对于理财师而言，都很重要，但远不是最重要的。过硬的专业能力是成为理财师的首要前提，强大的投资能力则能为你成为一名理财师锦上添花。
在此基础上，想要成为一名卓越的理财师，你还需要做到不断培养自己良好的价值观和道德观，让自己成为一名真正被用户信任的理财师。那么如何做才能培养自己良好的价值观和职业道德呢？
诚实守信
从上学开始，老师就教育我们做人要诚实守信，对于理财师而言，做到诚实守信同样很重要，具体有哪些表现呢？
理财产品的收益程度、风险大小等都要在客户购买之前如实告知。试想一下，如果你为了提升自己的业绩，将高收益高风险的产品卖给了风险承受能力并不高的用户，前期风险小收益高的时候，客户可能会有一些收益，等到风险变得尤其高的时候，客户一下子亏了很多钱，客户承受不住，这一次可能也不会说什么，等到第二次有购买理财产品需求的时候，他还会再来找你吗？答案显然是否定的。所以，想要维持好自己的客户源，理财师就必须做到诚实守信。
利他主义
每个人都有这样的心理，如果我把只有自己知道的好方法教给别人了，别人是不是会变得比我更优秀？其实不然，理财师想要变得优秀，正确的做法就是应该把你会的方法教给别人，比如给同行们分享一些自己觉得能有效提高业绩的知识点、帮助自己的朋友在理财投资中避免一些坑和陷阱，为其带来收益等。
只有做到以上这些，你的同行和朋友才会愿意和你打交道，并向你输出一些有价值的东西，形成互惠互利的一种状态。优秀的理财师应该学会分享，在分享中大家一起讨论，为彼此创造出一些新的价值。
保守秘密
理财师想要帮用户做好财富管理工作，用户就必须将自己的信息毫无保留的告知理财师，如果理财师不能做到保守秘密，客户告知你的信息，你转头就告诉了别人，又如何让别的用户信任你呢？客户不信任你，你就无法了解客户最真实全面的信息，这就导致你无法为其定制最合理的理财方案。
所以，作为一名专业的理财师，保守客户的秘密也是一项必备素质，只有这样，你才能维护好老客户、开拓新用户，实现你作为理财师的最大价值。
 

 
配图来源：Pexels